Sie haben zwei Fragen gestellt. Erstens:
Ich verstehe, dass Kreditgeber nicht aufgrund des Alters diskriminieren dürfen, aber gibt es wirklich Daten, die belegen, dass Kreditgeber das nicht tun?
In Anbetracht Ihrer Kennzeichnung der Vereinigten Staaten ist es erwähnenswert, dass der Equal Opportunity Credit Reporting Act, der Fair Housing Act und der Home Mortgage Disclosure Act diskriminierende Kreditvergabepraktiken verhindern sollen. Im Rahmen dieser Vorschriften sind Kreditgeber verpflichtet, Daten über Kreditantragsteller zu melden (sowohl über diejenigen, die bewilligt wurden, als auch über diejenigen, die nicht bewilligt wurden), und die Aufsichtsbehörden suchen im Wesentlichen nach Mustern in den Daten, um festzustellen, ob es eine Diskriminierung auf breiter Front gibt. Die Federal Reserve Bank erstellt jährliche Berichte an den Kongress , diese Berichte enthalten eine Analyse der gemeldeten Daten - das ist wahrscheinlich das, was den Daten am nächsten kommt, die belegen, ob Kreditgeber aufgrund des Alters diskriminieren oder nicht.
Sie haben auch gefragt,
Nehmen wir an, jemand nimmt eine Hypothek auf, wenn er/sie 55 Jahre oder älter ist und einen Job und ausreichendes Vermögen hat (und das Haus verkleinert), was sind die Vor- und Nachteile der Aufnahme einer Hypothek aus finanzieller Sicht?
Die Vor- und Nachteile haben keine inhärente Verbindung zu Ihrem Alter - da alles andere gleich ist, sollten sie die gleichen sein wie die Vor- und Nachteile in jedem anderen Alter.
Natürlich gibt es einige offensichtliche Dinge, die wahrscheinlich nicht gleich sein werden - viele Menschen leben später im Leben von ihren Ersparnissen oder anderen Kapitalerträgen, anstatt für ein Gehalt zu arbeiten. Wenn dies bedeutet, dass Sie über ein festes Einkommen verfügen, kann eine Hypothek tatsächlich etwas sinnvoller sein als andere Formen des Wohnens, da Ihre Zahlung für die Dauer des Kredits festgelegt ist (im Gegensatz zu, sagen wir, Miete - wo der Vermieter die Miete im Laufe der Zeit erhöhen kann, um die Inflation auszugleichen).
Es gibt auch eine erhöhte Wahrscheinlichkeit, dass eine ältere Person stirbt, bevor das Darlehen abbezahlt ist, verglichen mit jemandem jüngeren Alters. Wie sich dies auf Ihren Nachlass auswirkt, wenn dieser an Ihre Erben weitergegeben wird, ist ebenfalls eine Überlegung wert.
In Bezug auf den Hypothekenprozess benötigen Kreditgeber in der Regel einen Einkommensnachweis, um zu zeigen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit im Laufe der Zeit zu tilgen. Für jemanden, der berufstätig ist, ist dies leicht durch die Vorlage von Lohnabrechnungen oder Steuererklärungen möglich. Wenn Sie im Ruhestand sind oder bald in den Ruhestand gehen werden, müssen Sie möglicherweise mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie einen Nachweis über Ihr Einkommen erbringen und dass dieses über einen längeren Zeitraum stabil bleibt. Im Allgemeinen gilt ein großes Vermögen nicht unbedingt als Einkommensnachweis - vor allem, wenn es sich um liquide Mittel handelt (z. B. Bargeld auf einem Sparkonto). Der Kreditgeber wird wissen wollen, dass Sie einen stabilen Cashflow haben werden, wohingegen es riskanter sein kann, nur einen Haufen Geld zu haben, da nichts Sie davon abhält, alles im ersten Jahr der Hypothek zu verprassen.