Ich bin kein U.S.-Bürger. Was passiert mit meinem 401K, wenn ich zurück nach Indien gehen muss?
Kann ich mein Geld zu diesem Zeitpunkt auszahlen (abheben), ohne eine Strafe zu zahlen?
Sie werden immer die 10 % Strafe und die Einkommenssteuer auf das Geld zahlen, also auch wenn Sie Beträge unterhalb der steuerpflichtigen Grenzen abheben - Sie zahlen immer noch 10 % Steuern. Allerdings können Sie das wahrscheinlich von Ihrer indischen Steuerschuld auf das Geld abziehen.
Wenn Sie es in “Roth” umwandeln - sollten Sie mit einem indischen Steuerberater abklären, wie die steuerliche Behandlung in Indien aussehen würde. Es ist wahrscheinlich, dass die “Roth”-Vorteile vom Ausland nicht anerkannt werden, so dass Sie am Ende möglicherweise sowohl auf die Umwandlung (in den USA) als auch auf die Ausschüttung (in Indien) Steuern zahlen müssen.
Erkundigen Sie sich bei einem Steuerberater, der sich mit dem indisch-amerikanischen Steuerabkommen und den Steuergesetzen in beiden Ländern auskennt, dies kann schwieriger sein, als Leute ohne internationale Steuererfahrung denken.
Es “passiert” nichts damit. Es funktioniert auf die gleiche Art und Weise, unabhängig davon, ob Sie ein US-Bürger oder Einwohner sind oder nicht. Steuern und Strafen funktionieren bei der Auszahlung auf die gleiche Weise.
Das heißt, wenn Sie nicht in den U.S.A. sind und in einem bestimmten Jahr in der Zukunft kein Einkommen in den U.S.A. haben, können Sie den Vorteil nutzen, dass Ihre U.S.-Steuer in diesem Jahr wahrscheinlich Null sein wird. Wenn Sie dann etwas abheben, wird Ihr U.S.-Einkommen, selbst wenn es als steuerpflichtiges Einkommen zählt, immer noch so niedrig sein, dass es möglicherweise unter Ihrem persönlichen Freibetrag liegt, oder wenn nicht, dann wird es zumindest in der niedrigsten Steuerklasse besteuert werden.
Wenn Sie 401K abheben, wird eine Strafe von 10 % erhoben. Außerdem wird der Betrag, den Sie abheben, als “Einkommen” für dieses Jahr betrachtet. Unabhängig davon, ob Sie nach Indien zurückgehen oder nicht, wird der Betrag als Einkommen betrachtet.
Abhängig von dem Grund, den Sie bei der Auszahlung angeben, kann die Einkommenssteuer (standardmäßig 10%) “einbehalten” werden (Hinweis: Manchmal wird keine Steuer einbehalten).
Wenn Sie nach Indien umziehen, müssen Sie gemäß den internationalen Steuerregeln (zwischen Indien und den USA) bei der Steuererklärung in Indien dies als Einkommen (den 401K-Betrag) angeben und Steuern entsprechend dem Gesamteinkommen einschließlich des in Indien verdienten Betrags zahlen (könnte bis zu 30% betragen!!). Wenn in den USA Steuern “einbehalten” wurden, können Sie dies als gezahlte internationale Steuer ausweisen und die Differenz zwischen 10% und Ihrem Steuersatz zahlen (bis zu 30%).
Wenn Sie nach Indien umziehen, aber immer noch in den USA einreichen (das ist möglich), dann wird der 401K-Betrag zum US-Steuersatz besteuert (kann bis zu 35% betragen).
In beiden Fällen (Einreichung in Indien oder den USA) kann der “einbehaltene” Betrag als gezahlte Steuer ausgewiesen werden, aber dennoch werden Sie die Steuerdifferenz (könnte 20% oder 25% mehr sein) entsprechend dem Einkommen für dieses Jahr zahlen.
Gemäß den Vorschriften dürfen Sie nicht in zwei Ländern für dasselbe Jahr Steuern zahlen (es könnte zu einer Prüfung in beiden Ländern kommen).
Hoffentlich hilft das!